為什麼選擇夫妻共用帳戶？

我是因為半獸人先生工作的關係一起移居荷蘭生活。我個人既沒有學生身份、也沒有工作合約可以申請個人銀行帳戶。日常瑣事購物雖然可以用現金，但其實在歐洲路上身懷鉅款走來走去真的一點都不睿智！

再加上進入後疫情時代的荷蘭，無論攤販/超市/百貨公司都能使用塑膠金融（debit card/ credit card）或是數位支付（iDeal/ Applepay）進行交易；有些先進的大城市甚至連付費廁所都可數位支付。

而ABN・AMRO銀行針對夫妻共用帳戶（joint account）並不會額外收銀行基本月費；因此與半獸人先生討論後，我們決定開這種共用帳戶作為在荷蘭工作的薪資帳戶以及家用帳戶，期待開啟便利的荷蘭金融生活。

2022年7月1日起，ABN・AMRO銀行提供的夫妻共用帳戶，每個月的銀行帳戶月費為€4.35（比以前貴€1）。

理論上開戶到帳戶可以正常運作「只」需1~2週。

然而實際上從我們踏進ABN・AMRO銀行開戶到搜集完『分靈體』並開帳戶，一共磨耗28個工作天（也就是38個日曆天！）。在荷蘭開戶除了佛系等待還需要許多大運氣、路人甲的善意並隨時「召喚」心中憤怒暴走的小惡魔，才能成功推進開辦進度！

ABN・AMRO 開戶流程與注意事項

#1入境荷蘭前 線上預約時段

由於ABN・AMRO是整個荷蘭唯一可以接受在沒有BSN的情況下依舊可以辦理薪資帳戶的銀行，所以我們領到MVV簽證時，就同時請荷蘭線上管家（Ubutler）協助預約，在入境後第二天就前往銀行辦理開戶。

畢竟沒有荷蘭銀行帳戶，不但領不到薪水、連公司優渥的國際搬家獎金都無法收到！因此建議一入境荷蘭就立刻前往銀行開戶，以免陷入喝西北風的窘境。

#2 前往實體銀行開戶

在預約開戶的前一天，荷蘭線上管家（Ubutler）會提醒必備文件，我也同時列於下方供參考：

準備文件：護照正本（夫妻二人）、工作合約書正本、通訊地址（不需查驗、填申請書時會用到）
費用：基本月費（含1張debit card）€2,95、第二張debit card每月多收€1,40
申請方式：完全預約制，前往銀行進行開戶手續再回家等待。銀行會將debit card（銀行卡）/ 12-digit authentication code（帳戶開通碼）/ e-dentifier（網銀驗證讀卡機）/4-digit pin code（銀行驗證碼）分成4封獨立的信件（aka.分靈體）寄發到指定地址，需搜集完畢、方可開通帳戶並使用。

#3 佛系等待 銀行卡/開通碼/驗證碼/讀卡機

如果一切順利，5個工作天內成功蒐集到銀行卡、開通碼、驗證碼、讀卡機後，可以依照銀行附的「帳戶啟動步驟」正常開通銀行帳戶：

1. 撥打免付費電話0800-0240721
2. 輸入銀行帳號
3. 輸入銀行卡上的pass number
4. 輸入12碼開通碼
5. 完成

原則上開通帳戶只需要銀行卡和開通碼；然而，歐洲辦事效率和系統穩定度，這整件事當然不會這麼簡單！文末分享我與半獸人先生如何花一個多月終於開通ABN・AMRO帳戶的《歐洲鬼故事大全：銀行篇》彩蛋！

#4 開通網銀/啟動手機行動網銀app

成功啟動帳戶後，原則上無論是別人轉帳給你/你轉帳給別人/ATM提款或存款都可以正常運作了。

接下來可按照銀行開戶手冊，前往abnamro.nl銀行官網 點選黃色按鈕“login” 網路銀行

然後點選畫面左下角“ log in with the e-dentifier”的圖示，

點選網頁畫面“personal”並在欄位輸入銀行卡上面的資訊，再拿出e-dentifier（讀卡機，如下）並將銀行卡插入讀卡機、按1登入，

再取出有pin code（驗證碼）的信件，接著在讀卡機上輸入驗證碼並按OK。接下來讀卡機會產出一組專屬response code（動態驗證碼）供你輸入於網頁欄位，這樣就能開通網路銀行囉。

啟動手機行動網銀

打開ABN・AMRO銀行手機app，用app內建的掃瞄器掃開戶手冊上提供的QR CODE就能綁定網銀與手機行動網銀。然後在手機app畫面上輸入帳號，同時將銀行卡插入讀卡機按1登入後，接著再次於讀卡機輸入驗證碼、按OK，

就能可於手機app中設定行動網銀密碼（共5碼）並用手機app更改各種資料（例：email、調整每日轉帳額度等…）

#5路邊ATM改驗證碼

原則上，所有事宜（開通帳戶/啟動網銀/手機行動網銀）都是可以在家裡搞定的。不過如果記不起來銀行發放的pin code（驗證碼）、想改成自己習慣的驗證碼，只能找路邊「微笑」Geldmaat ATM（點我看英文介紹）插銀行卡變更驗證碼。

畢竟這組4碼的密碼是提款/存款/刷卡交易很常用的驗證碼，最好改成自己常用的數字組合比較妥當。

另外，關於現金存款和提款的手續費規定，ABN・AMRO銀行官網活期帳戶（current account）列出基本存款手續費0.5%、一年提款小於€17,500免手續費。

第一天開通帳戶後，我們立刻走到「微笑」Geldmaat ATM存入€20，確實全額到款、帳戶餘額並沒有被收存款手續費。

不過，後來發現手續費是「月結制」。一個月後帳戶自動結算上個月的總存入金額、然後直接從帳戶扣取總存入金額的0.5%手續費。

歐洲轉帳 德荷跨境網銀實測

在歐洲轉帳給朋友或家人需要請對方提供帳戶名稱、BIC/SWIFT code以及IBAN帳號。大部分歐盟國家以及歐元區只要有IBAN就可以跨國免手續費轉帳，到帳速度雖然不一定、但以歐洲來說已經是超級有效率了！

剛好我們前陣子急著要付房租訂金給仲介公司，因此與位於德國的摯友商議，請他們先匯€5,000到我們荷蘭的帳戶，讓我們可以手頭不要這麼緊順便試試看荷德跨國轉帳的效率。

下班時間 小額轉帳快速到帳

第一次測試，半獸人先生先用荷蘭網銀轉€0.01給在德國的朋友，轉出去60秒內朋友立刻收到網銀通知入帳。

但由於久居德國的朋友實在不敢相信德國的銀行效率，因此第二次測試時，德國朋友是點選加價€0.50讓測試金額可以快速到帳；的確，我們也於60秒內收到網銀通知入帳。

不過，大額轉帳（德國到荷蘭）就無法加價使用快速到帳服務。

朋友從德國網銀轉給到荷蘭給我們的€5,000是翌日9:00am才到帳。但你相信嗎？這對歐洲人來說已經是值得普天同慶的快速了！

「在家靠家人、出外靠朋友」真是不能同意更多

我真心建議，如果你是那種拉不下臉、什麼苦刺都往肚裡硬吞的ㄍㄧㄥ人，千萬不要來歐洲生活。在歐洲，朋友會是比家人/外交部/駐外代表處更可靠的強力後盾，沒有朋友的歐洲生活鐵定是黑白的！

（後記）等不到帳戶『分靈體』怎麼辦？

雖然移居歐洲數年的前輩們早就提醒我們「這裡信件寄不到很正常」、「他們連罰單都能寄丟」、「他們做錯兩手一攤也不會處理」。但直到這次銀行開戶拖了38天才成功，我才真心相信《歐洲鬼故事大全》不是都市傳說；前輩們分享的都是真實心酸血淚啊！

0. 前情提要 親臨銀行開戶

我們依照承辦交代地、耐心在家等信等了5個工作天，然後果然音訊全無…除了半獸人先生收到一封ABN・AMRO銀行寄發的email叫我們「請耐心等候信件寄達」，我們宿舍的專屬信箱什麼都沒收到！

第一章：全面啟動追殺承辦

我和半獸人先生的直覺叫我們千萬不要繼續傻等！

一天一封email，手機怎麼打都沒有通；最後我們終於打通銀行客服中心，但客服說他沒有權限查詢、但已經聯繫承辦請他盡快回電給我們。

在10月中下旬我們終於接到承辦的電話，原來他生病了請假三天沒上班。

承辦查了半天發現「原來當初申請書上的日期格式填錯了！」

由於荷蘭銀行沒有辦法接受「月/日/年」的申請日期寫法，所以我們需要再去銀行以「日/月/年」的格式重新寫一遍申請書日期，然後再回家繼續等信。

第二章：等等等等等 望穿秋水

5個工作天過去，依舊音訊全無。

每天無時無刻翻開信箱確認信件已經變成我和半獸人先生的反射動作。

這時已經10月底，半獸人先生的10月薪水和搬家獎金鐵定無法如期入帳。除了無語問蒼天，我們只能繼續使用自己帶來的現金，並做好最糟的打算——如果這段期間成功找到租屋處、押金需要靠歐洲朋友金援。

畢竟ABN・AMRO銀行不管客服還是行員都只能兩手一攤表示「我們沒有辦法提供任何銀行帳戶資料給客人」。歐陸銀行自以為聰明的「保密」「安全」銀行帳戶機制，也不會因為你急成熱鍋上的螞蟻就妥協/調整，所以客戶只能繼續佛系等待……

好不容易，在10月29日到11月5日，我們終於陸續收到讀卡機、pin碼和銀行卡（如下圖），

然後再度進入盼不到盡頭的信件停滯期……

第三章：召喚心中小惡魔 就決定是你了

再這樣佛系等下去，過去經驗直覺告訴我們「鐵定會拖到連11月薪水都領不到」，喜好和平的半獸人先生終於發威了！

我們先致電ABN・AMRO銀行客服，表明已經收到部分文件（代表地址是沒有問題的）但為什麼最後一封信一直沒有寄到？開戶手冊說在荷蘭境內5個工作天是可以收到所有的銀行帳戶開通資料、為什麼20個工作天過去了我們還沒得到完整資料？

銀行客服當然起手式就是「兩手一攤」說自己沒權限查詢，但因為他們線上預約系統最快可預約的時間是兩週後、建議我們可以直接去開戶的那間銀行臨櫃詢問試試運氣。

第四章： 直搗銀行『逼宮』

抵達銀行後，我們與櫃檯行員表明來意。櫃檯行員們交頭接耳討論了一下，口徑一至表示「沒有預約就無法辦理任何業務」然後遞給我們一張名片、示意我們撥打上面的電話。

但是，上面的電話就是一開始叫我們來「試運氣」的銀行客服專線！

一開始半獸人先生還耐著性子撥打專線、仔細再次與客服人員說明情況。然後踢皮球踢歪的電話客服直接開大絕嗆說「應該是溝通上的障礙，沒有預約本來就無法臨櫃辦理任何業務」「而且你昨天也有打電話進來吧？」

這時候半獸人先生臉色鐵青在銀行裡開擴音跟電話客服說「昨天你同事明明叫我來銀行櫃檯試試看、也有電話錄音，但我來了以後櫃檯叫我打電話給你。我真心無法理解為什麼你們銀行可以這樣隨意對待客戶！」

雖然不帶髒字，但半獸人先生整個語調降到冰點、字裡行間完全可以感受到他壓抑38天的怒氣！

第五章 :戲劇化蹦出一位亞洲行員回櫃檯值班

他友善且禮貌地接起了半獸人先生手上的電話，用荷蘭文與對方溝通交涉。30秒後，亞洲行員微笑地道歉說：「請忽略這個客服人員，我已經了解並願意協助處理您所遭遇到的問題。這是我們銀行的疏失，據說過去兩個禮拜沒有任何一個新開戶的客人收到帳戶開通碼信件。」

聽到這邊我真的哀莫大於心死！

所以，如果繼續佛系等信，只會真心換絕情而已！

接下來這位行員直接幫我們所有的流程「開綠燈」，從step 1 （開通帳戶）到step3 （啟動手機行動網銀）在1小時內搞定。把不可能的事情變得可能，除了據理力爭、進入黑臉模式噴射不滿、更需要一些好運氣遇到熱心善良的路人甲，這一切才有可能圓滿。

歡迎登陸歐洲

如果你已經決定來荷蘭生活/工作，銀行開戶絕對是第一道EQ修羅場。台灣理所當然的快速高品質金融服務，在歐洲卻需自己盯細節、追進度、談判協商。

若不即時轉念改變（自己）適應、那請直接轉頭打包回台灣吧！

歐洲真的不適合伸手牌！在歐洲的台灣太太個個身懷絕技而且獨立自主。如果你發現身邊的台灣太太可以用荷蘭文/德文/法文流利地和歐洲人爭（ㄔㄠˇ）取（ㄐㄧㄚˋ），那代表她鐵定也私藏一本駭人聽聞的《歐洲鬼故事大全》！

Eindhoven【ABN・AMRO Bank】店舖資訊｜網站

地址：Vestdijk 18, 5611 CC Eindhoven, NL
營業時間：周一11:00-17:00，周二至周五9:00-17:00（需預約）
預約專線：+31 0882262635（免付費電話）
公休日：週六、週日

移居荷蘭工作有一萬件待辦事項，只要跟著米飛腳步，就能按圖索驥進行移居準備。讓我們一起優雅地踏上美麗的風車國——荷蘭。