門診手術前 檢視相關保險內容

如果你覺得保險名稱眼花撩亂不知判斷哪些保險內容和【阻生智齒門診手術】相關，可先與醫師確認 1.門診當天是否會「麻醉、切開、縫合？」三項符合兩項即可？2.是否會有高額特殊材料費？ 接下來，再依下列關鍵字搜尋：定額型終身手術險、住院醫療定期保險、終身醫療健康保險等…就是所謂「疾病、門診手術」理賠相關險種。最後記得查閱條款中是否針對「牙齒」相關治療除外不理賠！

保障一：期間限定的住院實支實付醫療是醫療保障的心臟

保單上常以「定期住院醫療」的名稱現身，雖說市場上此類保障商品琳瑯滿目各有優缺及理賠限制，但這就是規劃醫療保障的基礎，如果少了它就是一張沒有心跳的保單！關於俗稱為實支實付醫療的保障內容，因為「期間限定」的保障特點導致業界上有到65歲/75歲/80歲等不同年限，米飛歸納以下幾個投保前務必斟酌的理賠注意事項：

1.門診手術是否於保單條款內明定為理賠範圍亦或屬於『開放融通』？
2.因疾病導致的牙齒門診手術是否可理賠？
3.因精神疾病住院（非日間留院）的理賠限制？
4.若投保時聲稱可『雙實支實付醫療』是否有額外沒有載明在條款內的理賠但書？
5.若『非以健保身份就診』時，其理賠限制為何？理賠金打折亦或直接拒賠？

台灣國家發展委員會估計2025年即將邁入超高齡化社會，保險商品也不斷修正調整費率結構推出真正的終身實支實付醫療險，新生兒有福了，但成年人投保付出成本驚人米飛建議可用理財工具達成75歲以後的醫療費用支出準備。

保障二：終身手術醫療險就像吃了無敵星星一樣可以勇敢往前衝

顧名思義就是只要有進行手術麻醉、切開、縫合三項符合兩項都可以依據診斷證明書申請理賠，不需要看醫療收據或是發生原因（當然若是自殘或其他違法行為當然無法請領），而是依照手術部位以及投保額度直接做理賠金換算。

關於終身手術醫療險，米飛訪問過幾個資深執業超過30年的超級業務，他們表示過去曾經出現過附約型便宜又高保障的終身手術險，但公司（某外商）賣半年後發現理賠率過高以及未來門診手術趨勢攀升，因此立刻下架。目前市面上大多會以主契約的形式與終身住院醫療結合，投保CP值大幅下降，約莫中產階級家庭才有能力負擔。

Q:如果有終身手術醫療險為什麼還要投保住院實支實付醫療險？
米飛：現在醫療醫材自費市場蓬勃發展，以牙周病手術為例依據條款分類手術等級僅為「二」，換算單位理賠金基數為NT750乘以投保單位數，但一般而言基礎牙周翻瓣手術醫療費用大約NT10,000起跳，即使投保最高單位數20單位，單靠終身手術險很難全額負擔手術治療費用。
再者，終身手術醫療險投保成本偏高，也不宜全額偏食投保，因此米飛主張一定要先規劃基礎住院實支實付醫療險，若有餘力再搭配服用『無敵星星』終身手術醫療險編織保障防護網喔！

延伸閱讀：牙周翻瓣手術（沒有植牙）實支實付理賠案例大解密

生物科技公司執行長Ｃ先生牙周病門診手術相關的醫療保障內容

Ｃ先生牙周翻瓣門診手術診斷證明書

患者因牙周組織破壞經確認後為牙周病，於2018年10月31日至2019年3月1日至新竹馬偕醫院行牙周病治療。療程包括：口腔衛教、放射線治療、牙根整平、及牙周手術。手術包括：於2019年2月15日進行右下後區牙周翻瓣清創合併同種異體骨移植術。療程包括：皮瓣翻開、牙周清創、牙根整平及傷口縫合。於2019年3月1日拆線。

C先生門診手術當天收據（健保身份就診）

日期：2019.2.15 姓名：上櫃公司CEO C先生	費用
掛號費	NT150
藥品費	NT120
牙科治療費	NT8,000
材料費	NT3,400
基礎部分負擔	NT50
總計	NT15,120

Ｃ先生門診手術當天費用明細表

牙科治療費	金額
齒槽骨重建手術（骨移植）	NT5,000
PERIODONTAL CHARTING	NT2,000
PLAQUE CONTROL	NT400
CO-PACK 四分之一	NT600
費用小記	NT8,000

材料費	金額
Ora Graft 0.25cc ( Ground Corfical Bone)	NT3,400
費用小記	NT3,400

C先生回診拆線開立診斷書收據（健保身份就診）

日期：2019.3.1 姓名：上櫃公司CEO C先生	費用
掛號費	NT150
診斷證明書費	NT200
基礎部分負擔	NT50
總計	NT350

上櫃公司CEO Ｃ先生理賠大解密

住院定期醫療保險（實支實付醫療）：計畫A	理賠金	備註
每日病房費理賠金	0	無住院
住院手術費理賠金	0	無住院
住院醫療雜項費用理賠金	0	無住院
門診手術費理賠金	NT5,000	2月15日：齒槽骨重建手術費NT5,000
門診手術醫療雜項費用理賠金	NT10,320	2月15日：掛號費NT150 、藥品費NT120 、材料費NT3,400 、基礎部分負擔NT50 、PERIODONTAL CHARTINGNT2,000 、PLAQUE CONTROL NT400 、2/15 CO-PACK 四分之一NT600 3月1日：診斷證明書費NT200
理賠金	NT15,320
無法賠付金額	NT150	3月1日回診掛號費、藥費以及基礎部分負擔因非門診手術當天所以不能理賠
本次總醫療花費	NT15,470

定額型終身手術保險：5單位	理賠金	備註
住院/門診手術醫療保險	NT3,750	牙周翻瓣手術(等級二)單位醫療金NT750 x 5單位
療養保險理賠金	NT1,875	NT3,750 x 50%
理賠金	NT5,625

C先生牙周翻瓣門診手術理賠金彙整	理賠金
住院定期醫療保險（實支實付醫療）：計畫A	NT15,320
定額型終身手術保險：5單位	NT5,625
總理賠金	NT20,945
本次醫療總花費	NT15,470

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牙周病門診手術

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