急診手術先保命 主要照顧者要堅強勇敢
在百歲世代的今日，67歲正是剛揭開第三人生（The Third Act）的精彩序幕。
軍人退休的K伯伯每日依舊維持晨跑運動習慣，不料卻在2014年春天晨跑返家後，浴室傳來『砰』的一聲，K伯伯跌倒並喪失意識。
再一次張開眼，K伯伯經急救開刀後生命跡象恢復，但跌倒嚴重創傷頸椎脊髓，下肢完全不聽使喚，再也做不到漫長軍旅生活中基本的「一個口令、一個動作」了。
沮喪抑鬱的K伯伯，
錯過了兒子在美國博士班畢業典禮、錯過了女兒在美國的結婚典禮，又因為軍人的尊嚴拒絕專業看護照顧，只能由同樣年邁的妻子每天隨侍在側。
文中將分享K伯伯第一階段救命手術的醫療花費與理賠明細。
K伯伯意外住院手術相關的保障
米飛劃重點｜保險條款明定兩次住院期間需間隔90天以上，才視為不同次住院。每次住院總理賠金限額NT500,198
米飛劃重點｜每次住院最高理賠180天，兩次住院期間需間隔14天以上則視為不同次住院
米飛劃重點｜每次意外事故住院最高給付90天
米飛劃重點｜若已投保個人意外傷害實支實付醫療險種，本保單可接受副本收據理賠
K伯伯急診頸椎減壓手術診斷證明書
K伯伯意外跌倒頸椎椎弓減壓急診後住院手術診斷證明書
因脊椎損傷（中央脊髓症候群）併頸椎狹窄及頭皮撕裂傷。於2014年4月30日至台北OO醫院由急診入加護病房治療，行頸椎椎弓減壓手術，手術後轉加護病房治療，於2014年5月8日轉普通病房治療，於2014年5月18日出院，術後應使用頸圈保護。
K伯伯急診頸椎減壓手術醫療收據
| 日期：2014.4.30~2014.5.18 姓名：K伯伯（健保身份就診） | 費用 |
|---|---|
| 掛號費 | NT80 |
| 診斷書費 | NT850 |
| 病房費 | NT20,000 |
| 麻醉費 | NT6,300 |
| 材料費 | NT57 |
| 藥品費 | NT5,201 |
| 血液費 | NT22 |
| 膳食費 | NT2,420 |
| 總計 | NT34,930 |
| OO藥局 買受人：K伯伯 | 金額 |
|---|---|
| 頸圈一個 | NT4,500 |
| 總計 | NT4,500 |
| 頸圈收據並非醫院開立的醫療收據，但屬於保險理賠融通護具 |
意外跌倒緊急頸椎減壓手術理賠給付內容
給付險種1：住院實支實付醫療
| 住院醫療定期保險（住院實支實付醫療）：自負額8000元 | 理賠金 | 備註 |
|---|---|---|
| 每日病房費（普通病房） | NT10,000 | 膳食費NT2,420+部分病房費NT7,580恰好達到普通病房費限額NT10,000 (NT1,000*10天) |
| 每日加護病房費 | NT12,420 | 剩餘差額病房費NT12,420（NT20,000-NT7,580）可於加護病房限額NT13,500 內全額給付(NT1,500*9天) |
| 住院手術費 | NT6,300 | 麻醉費NT6,300 |
| 住院醫療雜項費用 | NT10,710 | 掛號費NT80、診斷書費NT850、材料費NT57、藥品費NT5,201、血液費NT22、頸圈NT4,500 |
| 理賠金小計 | NT39,430 | 所有醫療費用＞自負額條件NT8,000因此可啟動起保險內容 |
| 本次醫療總花費 | NT39,430 | 包含藥局採買的醫療頸圈NT4,500 |
給付險種2:日額型終身住院醫療保險
| 日額型終身住院醫療保險：10單位 | 理賠金 | 備註 |
|---|---|---|
| 每日住院病房費（住院30天以內） | NT19,000 | NT1,000*總住院19天 |
| 每日住院病房費（住院30天以上） | 0 | 本次僅住19天 |
| 每日加護病房費 | NT18,000 | NT2,000*加護病房9天 |
| 出院療養金 | 0 | 因本次出院後馬上轉院入住，故不算出院 |
| 門診津貼 | 0 | 無門診 |
| 急診保險金 | NT250 | 經急診後住院 |
| 緊急醫療轉送保險金 | 0 | 無搭救護車前往醫院 |
| 理賠金小計 | NT37,250 |
給付險種3:日額型意外傷害住院醫療保險
| 日額型意外傷害住院醫療保險：10單位 | 理賠金 | 備註 |
|---|---|---|
| 每日病房費 | NT19,000 | NT1,000*總住院19天 |
| 每日加護病房費 | NT9,000 | NT1,000*加護病房9天 |
| 門診手術定額津貼 | 0 | 無門診手術 |
| 骨折醫療保險金 | 0 | 無骨折 |
| 理賠金小計 | NT28,000 |
給付險種4:定額型終身手術醫療險
| 定額型終身手術醫療險：5單位 | 理賠金 | 備註 |
|---|---|---|
| 住院手術保險金 | NT56,250 | 頸椎椎板修復術等級七 NT11,250*5單位 |
| 住院手術療養金 | NT28,125 | 住院手術保險金*50% |
| 門診手術保險金 | 0 | 無門診手術 |
| 門診手術療養金 | 0 | 無門診手術 |
| 理賠金小計 | NT84,375 |
給付險種5:產物保險個人意外綜合險
| 產物保險個人意外綜合險：計畫Ｃ | 理賠金 | 備註 |
|---|---|---|
| 意外身故金 | 0 | 無身故 |
| 完全失能金 | 0 | 尚未判定 |
| 傷害醫療實支實付理賠金 | NT10,710 | 掛號費NT80、診斷書費NT850、材料費NT57、藥品費NT5,201、血液費NT22、頸圈NT4,500 |
| 每日住院定額給付 | NT38,000 | NT2,000*總住院19天 |
| 每日加護病房住院定額給付 | NT18,000 | NT2,000*加護病房9天 |
| 骨折未住院津貼 | 0 | 無骨折 |
| 住院慰問金 | NT5,000 | 每次事故限一次給付 |
| 緊急救護費用實支實付 | 0 | 無搭乘救護車 |
| 理賠金小計 | NT71,710 |
K伯伯意外跌倒急診頸椎住院手術總理賠金
| K伯伯跌倒後急診住院手術理賠金彙整 | 理賠金 |
|---|---|
| 住院醫療定期保險（住院實支實付醫療）：自負額8000元 | NT39,430 |
| 日額型終身住院醫療保險：10單位 | NT37,250 |
| 日額型意外傷害住院醫療保險：10單位 | NT28,000 |
| 定額型終身手術醫療險：5單位 | NT84,375 |
| 產物保險個人意外綜合險：計畫Ｃ | NT71,710 |
| 總理賠金 | NT260,765 |
| 本次醫療總花費 | NT39,430 |
保命後，後續治療方式是另一個長期抗戰
這場跌倒治療的長期戰役才剛開始。
醫師公會普遍認定出院條件為「病患發燒與否」。
主治醫師可依其專業判斷病患住院必要性，雖然健保並無明文規定每一種疾病的住院天數上限，但醫護人力、病床數、資源負擔過量，因此大多醫師遵循DRGs平均統計執行。嚴重頸椎損傷患者即使初步確認為癱瘓，依舊因綜合性因素面臨不斷轉院奔波的無盡療程。
漫長的失能認定流程、復健治療、日常起居照顧，因為家中人力有限又拒絕看護居家照顧，K伯伯的性格及選擇，以及醫院病床分配資源有限的剛性法則，造成長達一年的醫院巡迴之旅。
米飛保險豆知識｜認識DRGs （參考資料來源：台灣衛福部健保署）
Diagnosis Related Groups(縮寫DRGs)可想像為住院疾病套餐制度，依字面上意思由專業醫師根據診斷關聯性將類似治療的疾病分組分類，再依照病患個體差異（年齡、性別、併發症、出院狀況）再次分類後，以大數據統計算健保應付給醫院的點數/費用。一言以蔽之『同病同酬』，醫院的『翻桌率』變成獲利模式後，醫生是否能確實客觀評估病患的出院條件是一大考驗。
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