[意外|身故理賠]愛與責任的對價關係

獻給隨菩薩修行的宛芯姊姊
在天上的每一天你都是笑咪咪的小星星

壽險是為負責而買 乘風破浪的姊姊

你要怎麼為人生負責?

責任有許多同義字,結婚、生子、房貸,這些因信任承諾產生的關係都是責任的樣貌。

負責,是貝殼的堆疊,而貝殼是遠古時代的交換籌碼,負責的字裡行間中飄散著金錢的味道。

步向婚姻紅毯,
新人交換誓言「無論貧窮、富足、疾病、健康,至死不渝」承諾的浪漫,可以透過購買足額人壽保險作為踏實的負責。

迎來嶄新生命,
父母將許諾盡能力所及給予孩子最好的呵護,可以透過購買足額人壽保險作為踏實的負責。

打造理想居所,
面臨動輒千萬的房價,與銀行貸款是普遍的解決方案。房貸利率高低取決房貸者的償還能力,也就是薪資報酬,如何保障償還能力,可以透過購買足額人壽保險作為踏實的負責。

當人生數字突破30大關,「五子登科」長期責任賽槍聲響起,願我們都是自己人生的負責人。

留愛不留債  房貸額度=壽險額度

我曾經有個摩羯座姊姊,非常規矩方正地按照框框藍圖努力過著日子。

作為資優生的她,一路過關斬將念明星學校,畢業後成績優異捧著當時(2000年)尚未面臨少子化衝擊的小學教職鐵飯碗,與大學時代交往的學長結婚了。

不料,摩羯座姊姊在婚姻中跌了一大跤。

她依舊規矩地在框框內過生活,但突如其來遭受對方連續性背叛婚姻,接連面臨惡意職場性騷擾傷害,乘風破浪的姊姊從來沒有對挑戰低頭,她果斷停損結束婚姻、邊照顧稚子邊考取碩士及主任資格,終於迎來希望的曙光,摩羯座姊姊靠實力離開那所共犯結構文化強大的鄉下小學職場轉任其他小學就職,並在小學教師穩定但不高的薪資條件下,她在竹北學區黃金地段添購了自己的房子。

房屋仲介交屋的那天,深思熟慮的摩羯座姊姊同時投保一張可彈性繳費的投資型壽險保單,保險額度略高於房貸金額,深怕繳納房貸期間不幸提前check-out人生旅程,稚嫩的兩個幼子依舊能保有一個遮風擋雨的家。

土象星座特質爆表的摩羯座姊姊,給予孩子的愛,永遠這麼踏實而不虛華!

什麼是壽險?
壽險(Life Insurance)顧名思義就是失去生命後,留下來照顧所愛之人的一筆金錢,可以指定對象及分配比例具有法律效益,可以理解為不需繳遺產稅的閹割版生前囑託。

投資型壽險保單  彈性保障風險飆漲期間的有效轉嫁

乘風破浪姊姊的壽險保障內容

彈性繳費機制,轉嫁一段時間的風險

#特色一:投保前5年保費主要支持壽險保障,微小比例保費申購自選基金投資

以摩羯座姊姊為例,當時投保年齡32歲,每月保費NT3,000可投保300萬壽險,第6年開始的每月保費穩定自行操作申購基金10多年,資金可於投資帳戶中自由運用,例如:申購基金、基金標的轉換、部分終止贖回基金進行獲利了結。

身故時結算,摩羯座姊姊共繳約55萬保費,其中包含曾經部分終止提領使用的20萬資金、剩餘投資帳戶現金價值約30萬、累計報酬率8.21%。

翻譯為白話文可理解為「摩羯座姊姊此生理財有道存了新台幣55萬元,活著的時候提領20萬元作日常支出,附帶330萬的壽險保險金作為死後照顧孩子的費用」

#特色二:保險成本隨年齡提高,保險成本及保單管理費從保單帳戶價值扣取

投資型壽險的特色就是每月需支付管理費NT100及隨年齡成長曲線上升的保險成本,若以excel計算風險承擔最高的30歲至40歲區間,300萬壽險保額十年的保險成本加管理費一共約為4萬,但每個月這些成本與費用會直接由投資型保單的投資帳戶直接扣除,不需額外繳費。

#特色三:繳費彈性,只要帳戶價值足夠支撐每年保險成本,無規定繳費年期

上述所計算的附加費用(保險成本+管理費)是維持投資型壽險保單有效的唯一條件,因此即使遭遇資金周轉問題一段時間無法繳費,壽險保障依舊可維持有效,是可塑性極高的壽險規劃選擇。

死亡從來不可怕 但『措手不及』卻讓人驚愕心痛

身故理賠所需檢附資料——受益人身份證明文件

所有保單指定之第一順位身故受益人均須提供身分證正反面影本、印章、存摺封面影本請領壽險理賠

身故理賠所需檢附資料——各類證明書與書面資料

死亡證明書、除戶戶籍謄本、保單正本為必備資料

一般來說,保險公司對於意外致死的案件受理會啟動調查機制,避免道德風險或故意行為(例如:自殺)。

但由於摩羯座姊姊是在工作職場巡視場地時不慎失足發生意外,許多地方媒體及網路新聞均可查到相關事件報導,因此本次身故理賠時同步附上網路新聞影本,避免保險公司制式冗長的調查過程,使理賠流程快速順利。

摩羯座姊姊的相驗屍體證明書

姓名:摩羯座姊姊
出生時間:太陽走到摩羯座,1月寒冷的日子
死亡時間:2020年6月全台瘋追日全蝕隔一天
死亡地點與場所:新竹縣竹北市OO醫院宣佈死亡
死亡方式:意外
死亡原因:腦神經休克、腦部鈍力損傷、高處墜落

送姊姊最後一程 把愛傳下去

摩羯座姊姊當初投保考量孩子養育責任需仰賴娘家爸媽,因而指定身故受益人為爸媽,也只有自己的爸媽會無私代替自己,繼續陪伴養育兩個正值青少年階段的稚子。

身故受益人保險理賠金項目備註
天枰座爸爸NT1,500,000壽險保額300萬的50%
NT165,000投資型帳戶價值的50%
雙子座媽媽NT1,500,000壽險保額300萬的50%
NT165,000投資型帳戶價值的50%
總理賠金NT3,330,000受益人指定父母均分
所繳總保費NT350,000原總繳保費為55萬,但於生前曾部分終止提領20萬自用

當然,除了壽險保障,姊姊還有公部門提供的撫恤金及來自教育界釋出的各種善意與幫忙,姊姊的孩子及家人歷經一年的哀悼與憂傷,慢慢找到新的生活步調。

每每開車回娘家,汽車駛過竹北市中華路時,我都會默默想念你,一個一輩子謹慎活在框框裡、過度認真過度要求完美的模範生摩羯座姊姊。

延伸閱讀|親子型豁免保費附約全面啟動愛的防護傘

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