規劃『雙保險』申請手術理賠笑呵呵
保障一：期間限定的住院實支實付醫療是醫療保障的心臟
保單上常以「定期住院醫療」的名稱現身，雖說市場上此類保障商品琳瑯滿目各有優缺及理賠限制，但這就是規劃醫療保障的基礎，如果少了它就是一張沒有心跳的保單！關於俗稱為實支實付醫療的保障內容，因為「期間限定」的保障特點導致業界上有到65歲/75歲/80歲等不同年限，米飛歸納以下幾個投保前務必斟酌的理賠注意事項：
1.門診手術是否於保單條款內明定為理賠範圍亦或屬於『開放融通』？
2.因疾病導致的牙齒門診手術是否可理賠？
3.因精神疾病住院（非日間留院）的理賠限制？
4.若投保時聲稱可『雙實支實付醫療』是否有額外沒有載明在條款內的理賠但書？
5.若『非以健保身份就診』時，其理賠限制為何？理賠金打折亦或直接拒賠？
台灣國家發展委員會估計2025年即將邁入超高齡化社會，保險商品也不斷修正調整費率結構推出真正的終身實支實付醫療險，新生兒有福了，但成年人投保付出成本驚人米飛建議可用理財工具達成75歲以後的醫療費用支出準備。
保障二：終身手術醫療險就像吃了無敵星星一樣可以勇敢往前衝
顧名思義就是只要有進行手術麻醉、切開、縫合三項符合兩項都可以依據診斷證明書申請理賠，不需要看醫療收據或是發生原因（當然若是自殘或其他違法行為當然無法請領），而是依照手術部位以及投保額度直接做理賠金換算。
關於終身手術醫療險，米飛訪問過幾個資深執業超過30年的超級業務，他們表示過去曾經出現過附約型便宜又高保障的終身手術險，但公司（某外商）賣半年後發現理賠率過高以及未來門診手術趨勢攀升，因此立刻下架。目前市面上大多會以主契約的形式與終身住院醫療結合，投保CP值大幅下降，約莫中產階級家庭才有能力負擔。
Q:如果有終身手術醫療險為什麼還要投保住院實支實付醫療險？
米飛：現在醫療醫材自費市場蓬勃發展，以牙周病手術為例依據條款分類手術等級僅為「二」，換算單位理賠金基數為NT750乘以投保單位數，但一般而言基礎牙周翻瓣手術醫療費用大約NT10,000起跳，即使投保最高單位數20單位，單靠終身手術險很難全額負擔手術治療費用。
再者，終身手術醫療險投保成本偏高，也不宜全額偏食投保，因此米飛主張一定要先規劃基礎住院實支實付醫療險，若有餘力再搭配服用『無敵星星』終身手術醫療險編織保障防護網喔！
生物科技公司執行長Ｃ先生牙周病門診手術相關的醫療保障內容
Ｃ先生牙周翻瓣門診手術診斷證明書
患者因牙周組織破壞經確認後為牙周病，於2018年10月31日至2019年3月1日至新竹馬偕醫院行牙周病治療。療程包括：口腔衛教、放射線治療、牙根整平、及牙周手術。手術包括：於2019年2月15日進行右下後區牙周翻瓣清創合併同種異體骨移植術。療程包括：皮瓣翻開、牙周清創、牙根整平及傷口縫合。於2019年3月1日拆線。
C先生門診手術當天收據（健保身份就診）
| 日期：2019.2.15 姓名：上櫃公司CEO C先生 | 費用 |
|---|---|
| 掛號費 | NT150 |
| 藥品費 | NT120 |
| 牙科治療費 | NT8,000 |
| 材料費 | NT3,400 |
| 基礎部分負擔 | NT50 |
| 總計 | NT15,120 |
Ｃ先生門診手術當天費用明細表
| 牙科治療費 | 金額 |
|---|---|
| 齒槽骨重建手術（骨移植） | NT5,000 |
| PERIODONTAL CHARTING | NT2,000 |
| PLAQUE CONTROL | NT400 |
| CO-PACK 四分之一 | NT600 |
| 費用小記 | NT8,000 |
| 材料費 | 金額 |
|---|---|
| Ora Graft 0.25cc ( Ground Corfical Bone) | NT3,400 |
| 費用小記 | NT3,400 |
C先生回診拆線開立診斷書收據（健保身份就診）
| 日期：2019.3.1 姓名：上櫃公司CEO C先生 | 費用 |
|---|---|
| 掛號費 | NT150 |
| 診斷證明書費 | NT200 |
| 基礎部分負擔 | NT50 |
| 總計 | NT350 |
上櫃公司CEO Ｃ先生理賠大解密
| 住院定期醫療保險（實支實付醫療）：計畫A | 理賠金 | 備註 |
|---|---|---|
| 每日病房費理賠金 | 0 | 無住院 |
| 住院手術費理賠金 | 0 | 無住院 |
| 住院醫療雜項費用理賠金 | 0 | 無住院 |
| 門診手術費理賠金 | NT5,000 | 2月15日：齒槽骨重建手術費NT5,000 |
| 門診手術醫療雜項費用理賠金 | NT10,320 | 2月15日：掛號費NT150 、藥品費NT120 、材料費NT3,400 、基礎部分負擔NT50 、PERIODONTAL CHARTINGNT2,000 、PLAQUE CONTROL NT400 、2/15 CO-PACK 四分之一NT600 3月1日：診斷證明書費NT200 |
| 理賠金 | NT15,320 | |
| 無法賠付金額 | NT150 | 3月1日回診掛號費、藥費以及基礎部分負擔因非門診手術當天所以不能理賠 |
| 本次總醫療花費 | NT15,470 |
| 定額型終身手術保險：5單位 | 理賠金 | 備註 |
|---|---|---|
| 住院/門診手術醫療保險 | NT3,750 | 牙周翻瓣手術(等級二)單位醫療金NT750 x 5單位 |
| 療養保險理賠金 | NT1,875 | NT3,750 x 50% |
| 理賠金 | NT5,625 |
| C先生牙周翻瓣門診手術理賠金彙整 | 理賠金 |
|---|---|
| 住院定期醫療保險（實支實付醫療）：計畫A | NT15,320 |
| 定額型終身手術保險：5單位 | NT5,625 |
| 總理賠金 | NT20,945 |
| 本次醫療總花費 | NT15,470 |
謝謝你耐心讀完牙周病門診手術理賠申請指南❤️ 如果覺得受益良多、想幫助更多無助的人，請你在文章下方幫米飛拍拍手，也歡迎轉貼給身邊需要的朋友家人！
牙周病門診手術傳送門
每篇理賠案例都是過去米飛的工作經驗紀錄，所有文章內容/圖片未經創作者同意禁止複製/轉載重新編輯上傳！
米飛愛生活 
4則留言 追加